Quand on lance une friterie ambulante, cela demande déjà de nombreuses assurances : RC pro, assurance véhicule, assurance pour le stock, assurance pour le matériel… Vouloir tout assurer d’emblée peut faire exploser la note et grever votre trésorerie. Il faut donc se concentrer sur les garanties réellement indispensables. Par exemple, la “perte de denrées en chambre froide” est utile mais peut attendre un peu. La “protection juridique” également, là où la RC pro ne peut pas patienter. Faisons le point sur tout ce que vous devez savoir.
Pourquoi assurer sa friterie ambulante ?
De base, il s’agit d’une obligation légale. Vous n’ignorez sûrement pas que la loi oblige tout entrepreneur à souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle (RCP). Cette assurance couvre les dommages causés à des tiers (clients, passants, etc.) dans le cadre de votre activité. Pour une friterie ambulante, les risques peuvent être liés à des brûlures, des intoxications alimentaires, etc.
Mais d’autres assurances sont indispensables pour votre activité, répondant à d’autres enjeux :
- Assurance véhicule professionnel : votre camion aménagé doit être assuré spécifiquement pour un usage professionnel. Cette assurance couvrira les dommages causés ou subis par le véhicule, mais aussi la responsabilité civile circulation. Comptez environ 1000€ à 2000€ par an.
- Assurance Multirisque professionnelle : cette assurance protège vos biens professionnels (équipements, stocks, etc.) contre des événements comme l’incendie, le vol, les dégâts des eaux ou les dommages électriques. Le coût se situera autour de 1000€ par an.
- Assurance perte d’exploitation : en cas de sinistre entraînant une interruption d’activité, cette assurance compensera vos pertes financières. Elle est souvent proposée en option de la multirisque. Prévoyez environ 2% de votre chiffre d’affaires annuel pour cette garantie.
- Assurances spécifiques alimentaires : bien qu’optionnelle, une assurance contamination du fait de produits livrés peut s’avérer utile en cas de problème sanitaire lié à vos produits. Des extensions “Perte de denrées en chambres froides” existent aussi. Comptez quelques centaines d’euros par an.
Comment choisir la meilleure assurance pour votre friterie ambulante ?
Au global, pour une friterie ambulante démarrant, un budget entre 3000€ et 5000€ par an représente le minimum syndical pour être correctement assuré. Reste la question du choix. Voici comment faire.
Étape 1 : Identifier précisément vos besoins
- Listez exhaustivement vos équipements (friterie, réfrigérateurs, véhicule…) avec leur valeur d’achat et de remplacement à neuf. Par exemple, une friterie professionnelle à 5000€, un food truck aménagé à 40000€, etc.
- Estimez la valeur moyenne de votre stock (ingrédients, emballages…). Par exemple 2000€ de marchandises.
- Évaluez votre chiffre d’affaires prévisionnel mensuel et annuel, sur la base des ventes dans votre business plan. Disons 10000€/mois soit 120000€/an.
- Recensez précisément vos lieux et modes d’activité (marchés, évènements, tournées…). Par exemple : marchés hebdomadaires à X, Y, Z et festivals A, B, C dans l’année.
→ Ces éléments chiffrés et circonstanciés vous permettront de cerner le niveau de garanties nécessaire pour chaque poste. Vous pourrez ainsi demander des devis adaptés et comparer ce qui est comparable.
Étape 2 : Consulter et comparer plusieurs assureurs
- Contactez au moins 3 compagnies d’assurance ou courtiers, si possible spécialisés dans la restauration mobile pour qu’ils comprennent bien les enjeux d’un commerçant. Parmi les acteurs reconnus sur ce créneau : MAAF, AXA, Allianz, AGIR, Verspieren…
- Transmettez-leur les éléments collectés à l’étape 1 pour obtenir des devis détaillés et sur-mesure.
- Comparez méticuleusement les offres reçues, en allant bien au-delà du prix. Regardez pour chaque garantie (RC protection juridique, food truck, stock, perte d’exploitation…) :
- les événements et sinistres couverts (incendie, accident, vol, panne, intoxication…)
- les plafonds d’indemnisation (50 000€, 100 000€, illimité…)
- les franchises (500€, 1000€…)
- les principales exclusions et restrictions
→ N’hésitez pas à poser des questions aux assureurs pour avoir une comparaison claire et sans ambiguïté. Méfiez-vous des contrats peu chers … mais avec de nombreuses exclusions ! Privilégiez des acteurs de premier plan.
Étape 3 : Affiner et optimiser les contrats
- Challengez les assureurs retenus. Proposez des ajustements, négociez certaines clauses (franchises, plafonds…).
- Voyez si regrouper tous vos contrats (RC pro, véhicule, multirisque…) chez le même assureur vous donne droit à des réductions intéressantes.
→ Pensez à prévoir une clause de révision périodique, pour pouvoir ajuster les garanties à l’évolution de votre activité sans tout chambouler.
Étapes pour souscrire à une assurance adaptée à votre activité
Une fois votre choix arrêté, voici comment procéder concrètement à la souscription :
- Constituez un dossier complet avec tous les justificatifs demandés par l’assureur : statuts de l’entreprise ou de l’auto-entrepreneur (Kbis ou K, SIRET…), descriptif d’activité détaillé (voir étapes précédentes), CV des gérants, bilans prévisionnels, antécédents de sinistres éventuels…
- Renvoyez à l’assureur les documents contractuels (devis, proposition, conditions particulières…) dûment complétés, paraphés et signés.
- Procédez au règlement de la première cotisation par le moyen convenu (chèque, virement, CB…) pour que le contrat prenne effet à la date prévue.
- Prenez connaissance de la procédure à suivre en cas de sinistre. Ayez les réflexes adaptés dès le départ : déclaration rapide, éléments de preuve, mesures conservatoires…
Un dernier mot…
L’écoute, la comparaison minutieuse, la négociation sont les clés pour trouver l’assurance optimale pour votre friterie ambulante. Comparez rigoureusement les garanties proposées, les franchises, les plafonds d’indemnisation. Attention aux “trous” de couverture !
Par exemple : Assureur A propose une RCP à 800€/an avec franchise de 500€, Assureur B une RCP à 1200€/an avec franchise de 200€. À première vue, l’offre A est plus intéressante, mais en cas de sinistre l’offre B vous coûtera moins cher.
Une fois assuré convenablement, les assurances ne dispensent pas d’une gestion rigoureuse des risques au quotidien ! C’est un filet de sécurité indispensable mais pas un blanc-seing pour négliger la sécurité, l’hygiène ou l’entretien. Chez Ecomag, c’est notre cœur de métier : depuis plusieurs années nous accompagnons nos clients dans leur projet, à toutes les étapes (étude, fabrication, aménagement, formation, livraison).